Eine Hypothek ist einer der größten und längsten Kredite, die Sie jemals aufnehmen werden. Sie gelten auch als „gute Schulden“, da sie Ihnen dabei helfen, ein Haus zu kaufen und im Laufe der Zeit Eigenkapital aufzubauen. Wie bei anderen Arten von Schulden wird auch hier ein Zinssatz festgelegt, der sowohl von makroökonomischen Faktoren als auch von persönlichen Umständen wie Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrem Vermögen bestimmt wird.
Der erste Schritt zum Erhalt einer Hypothek besteht darin, einen Kreditgeber zu finden und auszuwählen. Sobald Sie dies getan haben, prüft der Kreditgeber Ihre Angaben und entscheidet, wie viel er Ihnen zu leihen bereit ist. Dies wird als Underwriting bezeichnet. Während dieses Prozesses wird der Kreditgeber verschiedene Dokumente anfordern, um Ihr Einkommen, Ihre Beschäftigung und andere Details zu bestätigen. Es ist wichtig, zeitnah zu reagieren, damit der Kredit schnellstmöglich bearbeitet werden kann.
Für einen Hypothekenantrag müssen Sie in der Regel Einkommens- und Vermögensnachweise sowie andere Informationen vorlegen, unabhängig von der Art der Hypothek, die Sie suchen. Möglicherweise müssen Sie auch eine Bonitätsauskunft vorlegen und eine Immobilienbewertung durchführen. Sobald der Kreditgeber Ihre Informationen überprüft hat, genehmigt er Ihnen in der Regel einen bestimmten Kreditbetrag und stellt ein Vorabgenehmigungsschreiben aus, mit dem Sie Ihre Immobiliensuche eingrenzen können.
Die meisten Hypotheken sind durch ein Rechtsdokument, eine so genannte Treuhandurkunde, besichert, das im Wesentlichen die Eigentumsrechte an der Immobilie vom Kreditnehmer auf den Kreditgeber überträgt. Die Treuhandurkunde ermöglicht es dem Kreditgeber auch, die Immobilie zu beschlagnahmen, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen.
Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen umfassen einen Teil des von Ihnen geliehenen Kapitalbetrags sowie Zinsen und Steuern. Die Höhe der Zinsen, die Sie jeden Monat zahlen, wird anhand Ihres Kreditbetrags, des Zinssatzes und anderer Variablen wie Kreditlaufzeit und Kreditgeberrabatte berechnet.
Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten, bauen Sie Eigenkapital auf, indem Sie den Kapitalbetrag zurückzahlen. Sobald die Hypothek abbezahlt ist, gehört das Haus vollständig Ihnen.
Abgesehen vom eigentlichen Kauf des Hauses müssen Sie wahrscheinlich auch Gebühren für Dinge wie die Wertermittlung und die Eigentumsversicherung zahlen. Der Kreditgeber hält in der Regel Geld auf einem Treuhandkonto, um diese Kosten zu decken. Während Ihres Treuhandzeitraums ist es wichtig, die Aufnahme eines neuen Kredits zu vermeiden. Dies kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren DTI auswirken, was sich negativ auf Ihre Chancen auf eine Hypothekengenehmigung auswirkt. Auch größere Anschaffungen sollten Sie bis zur Fertigstellung Ihres neuen Eigenheims vermeiden. Mortgage
